Att skriva testamente kan upplevas som svårt och något man gärna skjuter upp. Samtidigt är det ett av de viktigaste sätten att själv påverka vad som händer med ens tillgångar efter ett dödsfall.
Utan testamente fördelas arvet enligt lag, oavsett vad du själv hade önskat.
Vanliga missförstånd
Det finns flera vanliga missuppfattningar kring arv och testamente:
- “Samboavtal räcker”
Stämmer inte. Samboavtal reglerar bodelning – inte arv. - “Min partner ärver mig automatiskt”
Gäller bara om ni är gifta. Sambor ärver inte varandra. - “Jag kan testamentera bort allt”
Stämmer inte. Barn har alltid rätt till sin laglott. - “Testamente behövs bara om man är rik”
Stämmer inte. Det är ofta minst lika viktigt i vanliga familjesituationer.
Resten av denna faktaartikel förklarar vad som faktiskt gäller.
Vad är ett testamente?
Ett testamente är en juridisk handling där du bestämmer vem som ska ärva dig och hur ditt arv ska fördelas. För att vara giltigt ska testamentet:
- vara skriftligt
- undertecknas av dig
- bevittnas av två samtidigt närvarande vittnen
Vittnena får inte vara släkt med dig eller själva omfattas av testamentet. Om formkraven inte uppfylls finns risk att testamentet blir ogiltigt. Testamenten registreras inte automatiskt, vilket gör det viktigt att förvara det på ett säkert sätt.
Varför skriva ett testamente?
Arvsreglerna är tydliga, men de tar inte hänsyn till alla livssituationer. Ett testamente är särskilt viktigt om:
- du är sambo
- du har barn från tidigare relationer
- du vill att någon annan än dina närmaste släktingar ska ärva
- du vill påverka hur och när arvet ska fördelas
Arvsordning & laglott
Arvet fördelas enligt en bestämd arvsordning om inget testamente finns. Barn (så kallade bröstarvingar) ärver i första hand. Finns det inga barn går arvet vidare till föräldrar och därefter syskon.
Barn har alltid rätt till sin laglott, vilket är hälften av deras arvslott. Den delen kan inte tas bort genom testamente, men resterande del av arvet kan fördelas fritt.
Om den avlidne var gift ärver den efterlevande maken före gemensamma barn. Barnen får då sitt arv först när båda föräldrarna har gått bort. Särkullbarn har däremot rätt att få ut sitt arv direkt vid sin förälders död, men kan välja att avstå till förmån för den efterlevande maken och i stället få efterarv.
Om man vill att arvet ska fördelas på ett annat sätt än enligt lag krävs ett testamente.
Sambor och testamente
Sambor ärver inte varandra, oavsett hur länge man varit tillsammans eller om man har gemensamma barn. Vid ett dödsfall gäller följande:
- den efterlevande sambon kan begära bodelning
- därefter går arvet till den avlidnes arvingar
Utan testamente kan den efterlevande sambon därför stå utan arv. För att skydda varandra ekonomiskt behöver sambor skriva testamente. Genom ett testamente kan man till viss del efterlikna det skydd som finns i äktenskap, men det finns fortfarande begränsningar, till exempel laglotten.
Inbördes testamente
Ett inbördes testamente är ett gemensamt testamente där två personer – ofta makar eller sambor – bestämmer hur arvet ska fördelas mellan dem. Det används ofta för att:
- låta den efterlevande få tillgång till egendom först
- reglera vad som händer när båda gått bort
Dödsfall i samband med skilsmässa
Om ett dödsfall inträffar under pågående skilsmässa eller betänketid gäller inte längre arvsrätten mellan makarna.
När det gäller testamenten finns det i dessa situationer en så kallad presumtion, det vill säga ett antagande, om att inbördes testamenten mellan makarna inte längre ska gälla. Detta bygger på att viljan att låta den andra ärva normalt anses ha upphört i och med separationen.
Det kan dock finnas undantag. Om det tydligt framgår av testamentet att det ska fortsätta gälla även efter en separation eller skilsmässa kan det fortfarande bli giltigt.
När föräldrarna är skilda har gemensamma barn rätt att få ut sitt arv direkt när en förälder avlider.
Ärva som sambo
Till skillnad från gifta ärver inte sambor varandra automatiskt, oavsett om ni har gemensamma barn eller har levt tillsammans under lång tid. Vid ett dödsfall kan den efterlevande sambon begära bodelning av samboegendomen. Därefter fördelas arvet enligt arvsreglerna.
Har ni barn ärver de den avlidnes kvarlåtenskap. Om barn saknas går arvet vidare till föräldrar, syskon eller andra släktingar.
Utan testamente har den efterlevande sambon därför ett begränsat ekonomiskt skydd. För att säkerställa att den efterlevande sambon får ta del av arvet krävs ett testamente. Genom testamente kan man till viss del efterlikna det skydd som finns för gifta, men det finns begränsningar, till exempel laglotten.
Ensamstående med barn
Som ensamstående med barn är det särskilt viktigt att ta ställning till vad som händer om du skulle gå bort, inte minst om barnen är minderåriga.
Om ni är två vårdnadshavare blir den andra vårdnadshavaren normalt förvaltare av barnens arv. Om arvet överstiger vissa belopp står förvaltningen under tillsyn av överförmyndare.
Om du vill att någon annan ska förvalta arvet, eller om du är ensam vårdnadshavare, kan du i ett testamente utse en särskild förvaltare. Det kan vara viktigt för att säkerställa hur pengarna används och när barnet får tillgång till dem.
Om du har barn och lever i eller går in i en ny relation kan situationen bli mer komplex. Utan testamente ärver barnen direkt, vilket kan innebära att en efterlevande partner behöver lösa ut barnen ekonomiskt. I praktiken kan det påverka möjligheten att bo kvar i en gemensam bostad.
Genom testamente kan du skapa en mer förutsägbar och balanserad lösning, både för barnen och en eventuell efterlevande partner.
